校园学生贷款的黑幕正在被一点一点的揭开，用“低利率，长周期”为幌子，类似于传销组织形式发展的大学校园学生贷款前不久被频频曝光其中的乱象。

但这种贷款的真相不光是利率不低，违约金高，而且很多贷款平台还要扣掉大量的手续费等名目，所以即便是名义上借款 30000 元，到手的可能只有 24000 元，但最终需要偿还 36000 多元。

这种面向没有稳定收入来源的大学生，还借少还多的学生贷款有诸多弊端，也引发了不少恶性事件，甚至有因为借款赌球而欠下数十万元债务最终无力偿还而跳楼自杀的事件出现。

正是如此，前不久教育部办公厅、中国银监会办公厅近日联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，随后，包括分期乐、爱学贷、优分期等在内的主要校园贷平台联合宣布，将发起成立校园信用联盟。

所以事情看起来是告一段落，校园不良网络贷款可能就此走向规范。

但是事情的发展往往出人意料，一种名为“裸体欠条”借高利贷的畸形贷款形式前几日在微博上被曝光，随后越来越多的曝光彻底将这种模式揭露出来。所谓“裸照欠条”，就专门针对女大学生，用手持身份证拍摄裸照作为欠条的形式给到放款人，以此为抵押，如果借款人逾期不还款，放款人就将裸照或者视频在网络上散播，甚至直接发送到借款人亲属处。

《北京青年报》为此进行了一次暗访，发现这些“裸照欠条”对于借款人来说是一颗难以控制的不定时炸弹，目前已经有人在网络上贩卖相关的裸照和视频。《北京青年报》记者调查发现，这些包含个人信息的裸照和视频购买流程非常简单：

北青报记者添加的另一名出售者要求支付 20 元，称有多张 “裸持” 照片和多段视频，可以一次性通过邮箱发送给记者。为了证明自己手上有 “裸持” 资源，对方在聊天页面发送了 4 张未作处理的 “裸持” 女大学生照片，每张照片均为年轻女性手持身份证拍摄，照片中能清晰看出身份证上的姓名、出生日期、地址和身份证号。记者随后支付 20 元，接收到对方发送的 64 张裸照及视频。

后来，记者询问了律师，该律师表示，将女大学生的裸照发布到网上，侵犯了女大学生的隐私权，作为受害者，可对发布者主张民事侵权责任，“轻者公安机关可对其予以治安处罚，重者可以侮辱罪追究其刑事责任。”

当然，手里掌握了裸照的放款人也有自己的道理：是借款人逾期未还款，违约在先，我才传播裸照的。

对此，北京盈科律师事务所刑事部主任易胜华则表示，裸照的出售者、转手者、传播者都属于传播淫秽物品，这个环节中也包括把自己裸照传给他人的女性。如果数量多，阅读量大，牟利高，还可能构成犯罪。

而另一方面，这种“裸照欠条”并不等同于欠条，易胜华解释：

“裸照本身并不是物品，因此不能当抵押物，即使用来抵押，因为是非法的，这种抵押行为也是无效的。”