苹果信用卡上手体验：跟 iOS 结合是核心优势

在等待数月之后，苹果公司的信用卡 Apple Card 昨日终于面向美国用户正式开放申请。

这张结合 iOS 生态的实体+电子版信用卡在春季发布会上就引起过很多人关注。苹果公司也在正式上线之前找过一些用户进行内测，这篇文章来自国外的作者@ChanceHMiller, 在 Apple Card 正式上线之际，他写了这篇上手体验文。

信用卡申请过程

Apple Card 现在对测试人员开放了。我是被邀请试用的测试员之一，以下是我在申请这样卡使用后的一些体验。

Apple Card 正处于向用户推出的早期阶段，此次推出的节奏也比较温和缓慢。今天下午，我收到了一封苹果公司的邮件，标题是「从今天开始，请您领取 Apple Card」。

这封来自苹果公司的电子邮件写道，今天加入测试的用户在这张卡正式上线前就可以「提前使用」，他们介绍说：您会成为第一批拿到 Apple Card 的人，一种由苹果公司而不是银行创造的新型信用卡。从今天开始，我们将邀请您提前使用，您将比其他人优先体验 Apple Card。您可以帮助我们为它的公开发行做好准备。

一旦被邀请，可以直接在 iPhone 的钱包 App 中点击申请。你的大部分信息都是基于你的 Apple ID 预填完毕的。对我来说，我只需要输入我的出生日期和我的社保号码最后四个数字就行。其他信息比如地址、电话号码和姓名等都是根据我的 Apple ID 信息预先填写的。不过，我必须输入我的年收入。

输入完毕所有详细信息，就会看到 Apple Card 用户条款。点击同意之后，你的申请就会提交给高盛投资银行（Goldman Sachs）审批。（新浪数码注：虽然宣传上是「由苹果公司而不是银行创造的新型信用卡」，但其实它背后还有银行运作的）

在电子卡获得批准后，用户才能申请那张钛金属制作的 Apple Card 实体卡，苹果说，这张实体卡会在 6-8 个工作日内制作完成。

也就是说，Apple Card 电子版会先到用户手里（这篇体验也主要是电子版），存在于 iOS 系统的「钱包」中，使用时候可以进行线上支付，或者在实体商店中采用 Apple Pay 方式刷卡。激活过程也遵循苹果产品易用的原则，一旦用户点击同意，30 秒内就能在手机上激活使用 Apple Card，而不用打电话激活什么的。

关于批准额度问题

苹果提供了一个清晰的界面，告诉你的现在的信用额度、利率和收费情况。用户也可以查看详细的卡片信息、条款等。当然，用户申请完毕也可以选择接受或拒绝该卡。

因为在内测阶段。Apple Card 只对一小部分用户开放，因此很难说高盛批准的信用额度范围是多少。他们根据美国征信机构 TransUnion 的报告来作为评估依据之一。

Apple Card 的利率从 12.99% 到 23.99% 不等。由于美联储最近降息，基准利率略低于苹果公司和高盛最初宣传时候提到的数字。

我获得了 4000 美元的信用额度和 23.99% 的最高利率。利率让我有点吃惊，但只要你没有欠款，这就不是问题。

随着越来越多不同信用背景的人申请 Apple Card，我们可能会看到更多信用卡批准几率和利率的信息。

「钱包」是 Apple Card 的核心竞争力

Apple Card 跟 iOS 系统的「钱包」App 紧密相连，你的消费管理都是这个应用来负责的。毕竟是 iOS 系统级的 App，无需像其他信用卡那样再打开银行的 App 查看。

Apple Card 的虚拟卡设计也有点创意，它的颜色会随着你花钱的种类而变化，比如我最近在星巴克和 App Store 购物都用这张卡，所以它呈现出粉色+橙色。

至于支付功能，Apple Card 可以查看信用卡额度、对账单余额或任何其他金额。它还将显示与每个支付选项相关的利息费用的详细信息。你也可以安排自动转账，以配合发薪日及时还款（新浪数码注，发工资就还信用卡账单是美国人的习惯）。

点击钱包中 Apple Card 界面右上角的三个点，您可以通过 Apple Business Chat、网页或电话快速联系客服人员。也可以在这里管理自己的计划付款。

还可以在这里查看信用卡详细信息，比如的卡号、有效期和安全代码。万一觉得自己卡号可能被泄露了存在风险，也可以要求换一个新卡号。

关于 Apple Card 与钱包 App 的关联，我最喜欢的一点就是交易列表显示非常简明扼要。许多信用卡公司都会用一个复杂的商户代号来显示消费状况（如果觉得哪笔消费有问题查账就费劲了），而 iOS 上这个应用会直接显示商户名称，甚至以地图方式来显示交易发生时间和地点。

但目前，「钱包」只在 iPhone 上有，iPad 上还没有。如果要在 iPad 上查看，所有 Apple Card 详情被安置在「钱包和 Apple Pay」部分。体验不如 iPhone 好，不知道以后 iPad 上会不会有「钱包」应用。

关于消费返现

美国很多银行发行的信用卡都可以按消费数额返还一定比例的现金，Apple Card 的返现比例不是最高的，但它的综合是迄今为止体验最好的。

购买苹果产品可以获得 3% 的返利，购买 Apple Pay 产品可以获得 2% 的返利，使用实体卡购物可以获得 1% 的返利。在钱包应用程序的交易列表中，你可以清楚地看到每笔交易给你返还了多少钱。

这意味着任何通过 Apple Pay 的消费，包括比如 Apple TV 的节目、应用商店和 iTunes 内容购买、Apple Care、Apple Music 和应用内订阅，都可以获得 3% 返利。甚至还包括还没正式推出的 Apple TV+和 Apple Arcade 等内容服务。所以如果你花钱买苹果的硬件或者服务，Apple Card 肯定是最优惠的渠道（等于打 97 折）。

另外由于 Apple Card 属于万事达信用卡联盟，所以万事达的相关优惠用它也能得到。

Apple Card 的返现是每天结算的，每天结束时，你会收到 Apple Pay 的现金奖励，这返还的钱可以用于在消费，或者转给自己的其他银行账户。「每日返现」这点比其他信用卡公司要好得多，界面也更直观。

Apple Card 不收取任何费用，包括境外交易费、年费、余额转账费等。对许多人来说，这是个优势，很多信用卡返现比例比 Apple Card 高，但他们收取很高的年费。相对来讲苹果要透明的多，没有让用户头晕的花招。

实体的 Apple Card 上没有卡号，所以你必须到钱包应用程序才能查看这张卡片的详细信息。对那些不接受 Apple Pay 在线支付方式的网站，卡号会自动添加到 Safari 中，以便完成交易。

总结

在竞争激烈消费金融领域，Apple Card 无疑是一个有趣的选择。许多优惠都是苹果用户独有的，而且信用卡于 iOS 系统紧密的结合，几乎没有竞争对手能与之匹敌。这就是所谓的生态优势。

当然，在理想情况下，Apple Card 的一些对消费者友好的功能，如每日返现、清晰的交易清单和简单的记账功能，可能也会让其他信用卡很快学走。

随着时间的推移，我将继续深入 Apple Card，尤其是那张实体卡现在还没到手。另外 Apple Card 正式上线后，我们还应该能了解到关于这张信用卡批准率等等更多细节。