Funding Circle:挑战传统的网络借贷平台
对 Funding Circle 创始人萨米尔·德赛(Samir Desai)来说,把现有模式搬到网上的好处显而易见:不用为用户担心,原有的需求就摆在那;而互联网则可以让服务接触到更多人,带来更大的价值。
Funding Circle 是一家位于英国的网络借贷平台。2010 年成立至今,Funding Circle 已经为中、小企业提供超过 2.5 亿美元的贷款帮助。在不久前结束的 C 轮融资中,Funding Circle 拿到加速伙伴(Accel Partners)、Ribbit Capital、合广投资(Union Square Ventures)和指数创投(Index Ventures)投资的 3700 万美元。合广投资和指数创投在 Funding Circle 去年四月的 B 轮融资中就已经投资了 1600 万美元。
融资成功的 Funding Circle 同时宣布将于美国网络借贷平台 Endurance 合并,借以实现更大的目标:“我们要成为中、小企业借贷平台的纽约证券交易所。”
“小企业的借贷服务真的被银行怠慢了。” 赛德说,“我们都认为把 Funding Circle 带到美国,意味着更大机遇。”
Funding Circle 的服务对象包括个人和企业,贷款标准很低。个人借贷底限甚至低到 20 英镑,企业借贷标准稍微高点:5000-100 万英镑。对个人用户,Funding Circle 收取 1% 的服务费用,企业用户收取 2%-4% 的服务费用。
Funding Circle 的另一个特点是它的风险评估策略。它只给成立两年以上的企业提供贷款服务,避免借贷人卷款跑路。除此之外,公司同还会利用机器算法和人工来评价企业的信用等级,最高的 A+,最低的为 C-。
一般情况下,Funding Circle 的贷款从申请到批准大约需要一周时间,特殊时也会 24 小时内完成。相比之下,银行贷款至少需要数周时间。德赛据此痛批银行机构的低效和官僚,无视中、小企业用户。
Funding Circle 目前拥有 5.6 万名投资人,他们可以选择项目自行投资,也可以让 Funding Circle 代劳。Funding Circle 会根据他们的投资行为进行项目判断,所有资金至少在 100 家企业流动,借此分散投资风险。投资人的平均回报率为 5.8%,网站的坏账率控制得也可以:1.5%。
德赛说发展至今,Funding Circle 的借款规模每年以 3 倍速度增长。英国政府宣布为中、小企业投资 1400 万英镑后,Funding Circle 更是迎来业务高峰。
眼下德赛有更高的目标,“单单在英国,每月的借贷金额就介于 14-28 亿英镑。我们的目标是至少赚取 10% 的市场,而美国的市场至少是英国的 3、4 倍。”
题图来自 Big Coversations