如果星巴克变成银行

根据福布斯的报道，在美国境内，有 1000 万名消费者使用星巴克开发的移动支付应用购买咖啡，每周的交易量超过 500 万单。而根据 BI Intelligence 的研究报告，移动支付这一块至少为星巴克贡献 10 亿美元的营收。星巴克的移动应用，是全面最受欢迎的移动支付应用。

在移动支付领域如此之凶猛的星巴克，若它想涉足金融，是否可以将街头巷尾的星巴克网点变为银行网点？实际上，像 Google、沃尔玛、PayPal 等并非传统的金融机构，开始涉足除储蓄外的各类金融业务。这个现象，让马库斯·乌尔森（Marcus Wohlsen）感慨：

“在数字技术广泛介入之前，传统银行提供大部分金融业务的想法是靠谱的，因为它们与（钱）的距离是最近的。但现在，我们随时可以接触钱，不光是谁最终掌握着它。银行最终不会完全消失。总得有人安全地保有我们的钱。然而，在它保护这我们的钱的同时，其他玩家以自己的方式来进入金融业务，以更迅速、更便宜、更便利、更直觉的方式来提供其它金融服务。”

回顾星巴克在移动支付的成功，有三个因素至关重要：一、美国市场外带咖啡的比例占 86%，移动支付需求旺盛；二、星巴克的移动应用的移动支付体验顺滑，吸引用户使用；三、星巴克十三年前就推出预付卡式的 “随行卡” 体系，培养了消费者储值/刷卡消费的习惯；对于这部分消费者而言，星巴克的移动支付应用，是更加方便的 “随行卡”。

而 “随行卡” 的功能，和银行所发行的借记卡相当接近。“随行卡” 可以让消费者在里面储值，并在各处星巴克网点刷卡消费，它甚至允许我们帮朋友们买星巴克咖啡，于是它还具备类似 “转账” 一般的功能。

如果星巴克想涉足金融，那么完全可以围绕 “随行卡”，构建金融体系。事实上，根据最新财季财务报告，美国境内星巴克的卡内交易额达 25 亿美元。此外，它在美国境内还拥有 11000 个网点。

人流量巨大的店面，社区化的经营方式，体验为先的品牌策略，都让星巴克具备很强的横向拓展性——如果消费者希望附近有一个咖啡店，能够方便地提供转账、储蓄之类的服务，那么星巴克可以顺应消费者的愿望，再次像利用高科技手段一样，打造全新的 “星巴克体验。”

星巴克的创始人霍华德·舒尔茨（Howard Schultz）曾经这么总结，“星巴克是一个致力于将人们联系在一起的品牌，即所谓 ‘星巴克体验’，而非仅仅一杯咖啡。当我们看到移动互联、社交媒体已成为人们生活的一部分时，便重新定义了自己将人们联系在一起的方式，这让星巴克意识到数字营销的重要性。”

题图来自 tonystechtalk