移动支付的 “风险”

在《再见，钱包》一文谈及移动支付的概况，介绍了几种不同提供移动支付的应用与金融服务。在这篇文章中，包含了几个重要的数据，能够说明移动支付的前景：

• 到 2013 年，带有 NFC 功能的手机销售额将超过 750 亿美元，平均每 5 部手机中就有一部带有 NFC 功能。
• 到 2014 年，通过 NFC 支付的金额就能达到 500 亿美元。Google 预测将会有一半的手机带有 NFC 功能。
• 到 2015 年，移动支付的总规模达到 6700 亿美元，其中亚洲，西欧，北美三个市场贡献 75%。

以上数据说明了为什么 “数字钱包” 以及 “移动支付” 的概念如此流行的原因，大家都希望在这片广阔的市场中抢到属于自己的地盘。

然而如果我们总是持有一个立场去看待一个事物，那么我们就无法知道事情真实的一面。如果我们过度美化一个事物，我们就难以知道它的风险。华尔街日报的 Miriam Gottfried 善意的提醒我们，移动支付虽然美好，但是也是有风险的，而这个风险来自移动支付的服务，也许会泄露用户的隐私。而当用户的隐私泄露之后，用户无法控制别人会怎样来运用这些信息，这才是风险的真正源头。

“如果消费者不愿意分享他们买了什么的信息，他们不应该被分享” 来自华盛顿的民主与科技研究中心的政策顾问 Harley Geiger 说，“优惠券不应是自动产生的，数据分享应该在可选择的基础上发生。”

Google 正大力推广的移动支付服务 Google Wallet，这个服务与 MasterCard、First Data 以及 Gitigroup 进行合作。该服务包含了 MasterCard 的 PayPass 支付系统，而 PayPal 已经运用在 1 万 2 千 4 百家商店上。

Google 还将与 16 家零售商合作，包括 American Eagle Outfitters、Walgreen、 Macy’s 和 Subway，推出名为 SingerTap 的 POS 服务。让机器能够读取消费者储存在手机内的信用卡信息完成支付，还可兑换积分。

尽管目前版本的 Google Wallet 还不允许储存用户的数据，但 Google 计划增加储存用户消费数据的选项，若用户选择储存数据，那这些数据就有机会被其他机构使用。根据产业观察者，早期的 NFC 难以保证各个机构会以相同的方式去运用这些数据。

考虑到上文提到 Google 正在大力与各个商家展开合作，若用户的信息被不同的机构使用，而且还是任意使用，用户隐私的问题就变得非常突出。想象一下场景，你走到一个商店通过 Google Wallet 购买了一瓶营养快线、一个绿箭香口胶和一包奥利奥饼干，这点消费记录都有可能被超过 10000 家商家使用，你会不会觉得不安呢？

另外一个问题在于，移动支付过于便利，会让人消费起来毫无节制。其实这个问题早已存在，在我们的生活周围不缺乏刷卡刷到爆的人，几年前的报纸还报道过卡奴的现象。

应该这么说，电子支付手段会让人无法感知自己花了多少钱，或者是在没有了解清楚的情况下花了钱。此前，美国俩小孩让自己的妈妈冤枉地在 App Store 上花了 2000 多美元，就是例子。

科技咨询公司 Envisioneering Group 的创始人 Richard Doherty 就说：“当我看见钱从钱包里掏出来的时候，我有损失感。当我刷卡时，这种损失感被延期，而我感受不到。”Doherty 认为，数字钱包应该提供新的工具，来模拟人们现实中的消费，或者是限制。

以上就是来自 Miriam Gottfried 的善意提醒。这些问题的存在与技术发展的关系不大，和人性中的弱点关系较大，对权力的滥用、对现实的迟钝。这个提醒其实是说给消费者听的，我们要善用技术，而不是被技术操控。

Via WSJ