扫码 VS 刷卡，中国移动支付市场规模是美国的 50 倍

在中国，移动支付早已走入千家万户；但在大洋彼岸的美国，移动支付却还没形成大气候。

近日，英国《金融时报》在对比了中美两国市场研究机构的数据之后，发现 2016 年中国移动支付的市场规模已经接近于美国的 50 倍。惊人的数字背后，体现的是是中美两国不同的支付习惯与金融环境。

中国特色的移动支付市场

在线购物被认为是中国移动支付的传统战场，但 2016 年火热的互联网金融及 O2O 服务是移动支付取得爆发式增长的重要推动因素。数据显示，2012 年，中国在线销售的共有基金仅占有不到 5% 的市场份额，而去年这一数字超过了 50%。打车、点外卖，在 O2O 服务为生活带来便利的同时，也进一步拓展了移动支付的应用范围。

2016 年，越来越多的线下实体店铺开始拥抱移动支付，让中国的消费者们开始变为 “无钱包” 一族。去买奶茶，结帐时问一句：“可以用微信或者支付宝支付吗？” 奶茶小妹甜甜地答道：“当然可以！” 话音未落，手机上早已调出的支付二维码已被奶茶小妹用扫码机 “临幸” 完毕，整个支付过程不到一分钟，也再也不用翻遍全身寻找零钱了。

如今，不只餐厅、商店，就连街边的小摊贩和菜市场都被移动支付一统天下了。一直对移动支付保持高冷态度的星巴克，也在今年 1 月接受了中国特色的本土化改造，把微信支付接入了自己在中国大陆的门店。

（图片来自：胖鲸智库）

根据艾瑞咨询（iResearch）统计，2016 年中国的第三方移动支付规模至少扩大了两倍，达到 38 万亿人民币（约合 5.5 万亿美元）。其中，微信支付和支付宝在中国的移动支付市场占据了主导地位。

分析认为，中国的移动支付之所以发展得如此迅猛，离不开中国独特的金融环境。与发达国家相比，中国的信用卡普及率较低，且通过借记卡进行的在线支付过程繁琐，需要通过短信、U 盾或者随机验证码进行验证。相比之下，移动支付就方便得多了。

市场研究机构 eMarketer 表示：

近距离支付在中国能够快速发展，在一定程度上得益于后发优势——与美国和其他地区不同的是，中国没有深厚的信用卡文化。实际上，中国直接从现金支付时代跳到了移动支付时代。

除此之外，第三方移动支付在中国越来越带有社交化、娱乐化的特征。过去人们常说 “谈钱伤感情”，但如今移动支付让日常的社交更 “值钱”。过年的时候，互发红包拜个年；朋友同事聚餐时，用收款功能 AA 制；看节目时，还可以用摇一摇参与一下互动，没准还能得个奖品什么的。就在刚刚过去的情人节，微信还上线了新功能，允许情侣之间用 “520 元” 的现金红包和 “1314 毫克” 的黄金红包传情达意。

根据易观的数据，2016 年第三季度，支付宝在中国第三方移动支付市场的规模占比达 50.42%，目前仍然领先于腾讯旗下财付通（微信支付）的 38.12%。但是从变化趋势来看，支付宝的市场份额同比下滑了约 18%，失去的份额也基本上是被竞争对手财付通拿去了。这与微信更具优势的社交属性不无关系。

金融科技咨询公司 Kapronasia 的负责人 Zennon Kapron 表示：

数字支付平台仍然是中国金融科技基础设施中的重要组成部分，也是交易和金融数据的一个重要来源。支付公司正越来越多地把这些数据用于新的金融科技平台、产品和服务。

美国人还是更习惯刷卡

根据全球研究机构 Forrester Research 的数据，2016 年，美国移动支付规模增长了 39%，达到 1120 亿美元，其中，苹果、Google、三星和 PayPal 等公司共同瓜分了市场。

跟中国庞大的体量相比，美国的移动支付市场规模显得单薄许多。甚至在增长方面，中国也完胜美国。分析机构预计，到 2019 年，美国的移动支付总额将是 2015 年的 2.6 倍；而相比之下，中国的移动支付份额同期将增长 7.4 倍。

分析师认为，在美国，消费者更青睐使用信用卡进行消费。根据《纽约时报》的报道，2015 年美国移动支付的交易额仅占传统零售消费的 0.2%。除了完善和相对安全的信用卡金融体系之外，银行还常常为刷卡人提供各种奖励和优惠活动，鼓励人们刷卡消费。因此对美国人来说，使用信用卡已经很方便了，几乎不存在向第三方移动支付转换的动力。